Ciao a tutti, amici del blog! Oggi parliamo di un argomento che sta facendo tremare i polsi a molti: l'intelligenza artificiale che entra a gamba tesa nel settore bancario. Avete presente la classica filiale sotto casa, con l'impiegato gentile che vi aiuta con le operazioni? Bene, preparatevi, perché questo scenario potrebbe cambiare radicalmente, e molto prima di quanto pensiamo.
La notizia bomba arriva da una ricerca di Morgan Stanley, ripresa da testate autorevoli come il Financial Times, che ha messo nero su bianco una previsione piuttosto forte: più di 200.000 posti di lavoro nelle banche europee sono a rischio nei prossimi anni. Si parla di un possibile taglio del 10% della forza lavoro del settore entro il 2030. Un numero enorme, che fa riflettere su quanto la tecnologia stia accelerando la trasformazione di uno dei settori più tradizionali della nostra economia.
Ma dove colpirà esattamente questo "tsunami" tecnologico?
Se state pensando ai cassieri o agli addetti allo sportello, la risposta non è così scontata. Secondo l'analisi, che ha preso in esame 35 grandi istituti di credito, i tagli più consistenti non riguarderanno tanto le figure a diretto contatto con il pubblico, quanto piuttosto il "motore" nascosto delle banche. Stiamo parlando di:
- Back office: tutte quelle attività di gestione, registrazione e controllo che avvengono "dietro le quinte".
- Middle office: le aree che si occupano della gestione del rischio (risk management) e della conformità alle normative (compliance).
Perché proprio ora? La corsa all'efficienza
La domanda sorge spontanea: perché questa accelerazione improvvisa? La risposta sta in una parola: efficienza. Le banche europee sono da tempo sotto la pressione degli investitori per migliorare i loro bilanci e aumentare la redditività , che storicamente è inferiore a quella delle loro colleghe americane. In questo contesto, l'intelligenza artificiale non è più solo un gadget tecnologico, ma una leva strategica potentissima per tagliare i costi.
Morgan Stanley stima che l'adozione dell'IA e un'ulteriore spinta alla digitalizzazione potrebbero portare a guadagni di efficienza fino al 30%. Questo, unito alla continua chiusura delle filiali fisiche a favore dell'online banking, crea una miscela esplosiva per l'occupazione. Molte operazioni che un tempo richiedevano un appuntamento in filiale, oggi si fanno comodamente da un'app sullo smartphone.
Esempi concreti di questa tendenza sono già visibili. L'istituto olandese ABN Amro ha annunciato un piano per tagliare circa un quinto della sua forza lavoro entro il 2028, e anche il CEO di Société Générale ha dichiarato che nella caccia ai costi "nulla è sacro". Segnali inequivocabili che la trasformazione è già in atto.
Non solo ombre: nuove opportunità e nuove competenze
Ok, il quadro finora sembra piuttosto cupo. Ma è davvero solo una storia di posti di lavoro persi? Non esattamente. Come ogni grande rivoluzione, anche questa porta con sé delle opportunità . Se da un lato molte mansioni tradizionali scompariranno, dall'altro ne nasceranno di nuove, che richiederanno competenze diverse.
Il "bancario del futuro", come lo immaginano alcuni esperti di Deloitte, non sarà più solo un esperto di finanza, ma un professionista potenziato dall'IA, capace di interpretare dati complessi, gestire team agili e anticipare i bisogni dei clienti in modo super personalizzato. Si parla di un intreccio tra competenze tecniche e umanistiche, dove figure come data scientist e specialisti di cybersecurity lavoreranno fianco a fianco con esperti di relazioni con i clienti.
C'è anche un altro aspetto da considerare. Un manager di JPMorgan Chase ha lanciato un avvertimento importante: nella fretta di automatizzare tutto, c'è il rischio di "perdere i fondamentali". Se i giovani banchieri non imparano le basi del mestiere perché l'IA fa tutto il lavoro "sporco", chi avrà le competenze per gestire crisi o scenari imprevisti in futuro? Questo solleva un dilemma cruciale sulla formazione e sulla necessità di trovare un equilibrio tra innovazione e capitale umano.
Conclusione: un punto di vista
Personalmente, credo che demonizzare l'intelligenza artificiale sia un errore. È uno strumento, e come tale il suo impatto dipende da come lo useremo. La trasformazione del settore bancario è inevitabile e, per certi versi, positiva: servizi più rapidi, accessibili e personalizzati per noi clienti. Il vero nodo della questione, però, è la gestione di questa transizione. Non possiamo ignorare l'impatto sociale di un cambiamento così massiccio. Sarà fondamentale che le banche, i governi e le istituzioni formative collaborino per investire massicciamente nella riqualificazione professionale (reskilling) dei lavoratori, per accompagnarli verso i nuovi ruoli che emergeranno. La sfida non è fermare il progresso, ma governarlo, assicurandoci che nessuno venga lasciato indietro. Il futuro della banca non sarà senza persone, ma con persone diverse, dotate di competenze nuove e pronte a collaborare con le macchine per offrire un servizio migliore. La vera scommessa è questa: trasformare un rischio in un'opportunità per tutti.
